文/周童
金融圈内竞争日趋激烈，聘请明星代言一度成为企业摆脱“内卷”、打响知名度的重要手段。
4月22日，银保监会消费者权益保护局发布2021年第二期风险提示，提醒金融消费者要理性看待明星代言，做到“三看一防止”，切实防范金融陷阱。
《风险提示》指出，随着网络技术的迅猛发展，各类互联网平台及理财投资产品层出不穷，一些机构邀请明星代言推广或站台，存在过度宣传、承诺高额回报、误导性宣传等问题，严重损害了金融消费者合法权益。
值得注意的是，银保监会列举出明星为各类互联网平台或金融产品代言的五大常见模式，其中便包括银行保险机构某类产品或整体品牌代言，例如明星担任银行信用卡推广大使或宣传大使。
新浪金融研究院梳理公开信息发现，多家国有银行和股份行均聘请过娱乐圈及体育圈内“顶流”明星为自家产品代言或进行推广。其中，王一博为交通银行信用卡全球代言人；迪丽热巴为平安信用卡推广大使；而浦发银行(600000,股吧)则更青睐体育圈，女排运动员朱婷、张常宁、袁心玥，国家游泳队，国家跳水队均为其信用卡品牌代言人。
在保险圈内，“明星效应”同样不容小觑。例如，中国人寿(601628,股吧)曾聘请篮协主席姚明为其全球品牌形象代言人。中国平安(601318)聘请李健担当品牌大使，旗下平安人寿还聘请王一博为产品代言人。此外，胡歌、葛优、刘涛、刘翔、王励勤等文体届大咖也曾为平安代言。
监管提示理性对待“明星代言”部分粉丝无底线追星催生集资乱象
银保监会在此次发布的《风险提示》中指出，随着网络技术的迅猛发展，各类互联网平台及理财投资产品层出不穷，一些机构邀请明星代言推广或站台，存在过度宣传、承诺高额回报、误导性宣传等问题，严重损害了金融消费者的合法权益。
而金融产品信息不对称性高、专业性强，代言人自身如果没有辨别代言产品资质、不了解产品风险，可能产生宣传误导风险。
银保监会表示，目前，明星为各类互联网平台或金融产品代言种类繁多，常见模式大致有以下五种：
一是为P2P平台代言。近年已有明星代言的平台爆雷，导致参与者资金受损；二是代言涉嫌非法集资的产品。如“中晋系”集资诈骗案已导致万余名投资者遭受资金损失；三是为互联网金融平台代言。网络平台操作更便捷，但也容易存在风险提示、投保告知不充分等问题，消费者切忌因明星代言而忽略风险告知事项；四是为金融产品、平台站台。如“泛亚有色”曾邀请某学者出席活动，利用名人光环对公众造成消费误导；五是为银行保险机构某类产品或整体品牌代言。如明星担任银行信用卡推广大使或宣传大使。
此外，部分粉丝无底线追星，为明星集资打榜等不理智追星行为也被不法分子利用，导致一些集资乱象。还有的利用名人效应过度营销宣传诱导过度消费和超前消费，有可能引发过度负债、暴力催收等问题。
银保监会提示消费者称，在选择金融产品或服务时，不可盲信明星代言，应理性对待“明星代言”的产品或服务，做到“三看一防止”。
一看机构是否取得相应资质。金融行业属于特许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。消费者应选择有相应金融业务资质的正规机构、正规渠道获取金融服务。可以登录金融监管部门网站、行业协会网站查询机构有关信息，或者向当地金融监管单位核实机构资质。
二看产品是否符合自身需求和风险承受能力。消费者购买金融产品时，要了解产品类型、条款、风险等级、告知警示等重要信息，根据自身需求和风险承受能力选择适当的金融产品。要坚持理性投资、价值投资，不宜一味追求赚“快钱”，更要摒弃一夜暴富观念。
三看收益是否合理。投资理财风险和收益并存，消费者面对营销宣传时，要重点关注是否如实地披露了风险和收益，以防被误导或欺诈。对承诺高于平均收益率的金融产品要小心谨慎，不要轻信高回报无风险等虚假宣传。
四要防止过度借贷。理性看待借贷消费、理财投资等广告宣传，保持理性金融观念，不盲目跟风消费、借贷和投资。青少年尤其要对粉丝应援、借贷追星、集资追星等行为保持理智，谨防陷入非法集资等金融陷阱。
不少明星代言银行保险机构
在行业竞争日趋激烈的市场环境中，明星代言也陷入“内卷”。
新浪金融研究院梳理公开信息发现，多家国有银行和股份行都曾聘请过娱乐圈与体育圈内明星为自家产品进行代言或推广。其中，王一博为交通银行信用卡全球代言人；迪丽热巴为平安信用卡推广大使；而浦发银行则更青睐体育圈，女排运动员朱婷、张常宁、袁心玥，国家游泳队，国家跳水队均为其信用卡品牌代言人。
此外，农业银行曾聘请中国诗词大会第四季总冠军陈更担当诗意生活白金卡代言人；中国银行也曾邀请网球名将李娜担任随心女人信用卡代言人；中信银行(601998,股吧)曾邀请演员陈数担任真爱梦想公益信用卡代言人。
在保险圈内，“明星效应”同样不容小觑。例如，中国人寿曾聘请篮协主席姚明为其全球品牌形象代言人。中国平安聘请李健担当品牌大使，旗下平安人寿还聘请王一博为产品代言人。胡歌、葛优、刘涛、刘翔、王励勤等文体届“顶流明星”也曾为平安代言。
值得注意的是，成龙、郎朗、沈腾、孙杨、郎平、贝克汉姆等明星也曾为中国太平、恒大人寿、同方全球人寿、友邦保险等公司代言。
不过，明星代言并非“禁地”，但如何把握尺度尤为关键。银保监会在《风险提示》中特别强调，明星等公众人物代言，应当遵守《中华人民共和国广告法》等法律法规，不得为其未使用过的商品或者未接受过的服务作推荐、证明，不得明知或者应知广告虚假仍作推荐、证明。接受代言前，应当查验所代言机构是否具有合法资质，所代言产品和服务是否内容真实、符合监管要求。
